Noha az önkéntes nyugdíjpénztár és az egészségpénztár alapvetően teljesen eltérő célokat szolgál, a közös forma miatt nagyon körültekintően kell eljárnod az egyes csomagok megválasztásánál.

Amikor különféle megtakarításokról van szó, általában a lakáscélú elemek, illetve a befektetési kiegészítéssel rendelkező kockázatviselési szolgáltatások kerülnek előtérbe. Ez egyben azt is jelenti, hogy az egészségünk megőrzésére, illetve nyugdíjas éveink anyagi biztonságának megteremtésére a szükségesnél jóval kisebb hangsúlyt fektetünk. Ez azonban idővel megbosszulhatja magát, hiszen ha csak későn kapunk észbe, akkor már igen korlátozottak lesznek a lehetőségeink. A Grantis pénzügyi tanácsadó erre is kitér a weboldalán. Rendkívül fontos tehát, hogy előre tervezzünk ezek kapcsán, főképp, mert a rendelkezésre álló pénztári megoldások roppant sok előnnyel járnak, ha tudatosan használjuk azokat. Ugyanakkor, mielőtt még határoznánk, kulcsfontosságú megismerni ennek a két konstrukciónak a legfőbb jellemzőit.

Mit kell tudnod az önkéntes nyugdíjpénztár és egészségpénztár kapcsán?

Jelen pillanatban három olyan nyugdíj előtakarékossági forma érhető el Magyarországon, amelyre állami támogatást vehetünk igénybe, szja-visszatérítés formájában. Ilyen a NYESZ, a nyugdíjbiztosítás, valamint az önkéntes nyugdíjpénztár is. A több mint három évtizede elérhető pénztári megoldás rendkívüli népszerűségnek örvend, hiszen egymilliónál is több tagot számlál és közel 30 különféle szolgáltató kínál valamilyen csomagot. Elterjedése két fő okra vezethető vissza. Egyfelől nagyon egyszerűen be lehet lépni, hiszen csak egy nyilatkozatra, valamint az első havi tagdíj befizetésére van ehhez szükség. Másrészt ez a konstrukció tekinthető a leginkább kötetlennek. Tudniillik azon túl, hogy a tagdíjat vonják az elért hozamból - amíg az tart -, semmilyen egyéb következménnyel nem jár, ha nem fizetjük a járulékos költségeket. Ez sajnos egyben azt is jelenti, hogy nem ösztönöz eléggé a megtakarításra, ezért csak akkor lehet az Grantis pénzügyi tanácsadó megfelelő számodra, ha kellően elkötelezett vagy, külső nyomás nélkül is. Ezt leszámítva azonban roppant rugalmas és befektetési szakértelmet sem kíván a kezelése. Az egészségpénztár ezzel szemben egy önsegélyező forma, az ide befizetett összegeket gyógyszerre vagy orvosi szolgáltatásra használhatod fel. Jól látszik tehát, hogy ez kiváló kiegészítése lehet például egy privát egészségbiztosításnak, de természetesen önmagában is hatalmas segítséget jelenthet betegségek esetén. A két konstrukcióban az a közös, hogy mindegyikre igénybe vehetsz állami támogatást is, méghozzá szja-visszatérítés képében

Önkéntes nyugdíjpénztár és egészségpénztár adókedvezmény: erre figyelj!

A helyzet azonban nem ennyire egyszerű, hiszen a különféle takarékossági formák esetében ezek az értékek összeadódnak, ráadásul az összérték is maximalizálva van. NYESZ esetében évi 100 ezer, nyugdíjbiztosításnál 130 ezer, míg a ÖNYP vonatkozásában 150 ezer forint az értékhatár. Ám ez utóbbi esetében kalkulálni kell az egyéb önsegélyező- és egészségpénztári befizetéseiddel is, hiszen ezek közt eloszlik a visszaigényelhető adó mértéke. Érdemes tehát úgy megtervezni portfóliódat, hogy teljes mértékben kiaknázhasd a támogatás adta potenciált. Ebben pedig sokat segíthet a BiztosDöntés egészségpénztár kalkulátora. Emellett hatalmas könnyebbséget jelenthet, ha a különböző, kötött célú megtakarítások kiválasztását egy független pénzügyi szakértővel közösen végzed. Így ugyanis biztos lehetsz benne, hogy végül az igényeidnek és céljaidnak leginkább megfelelő konstrukciók mellett határozol majd.

(x)